中邮保险回应亏损:受准备金折现率和投资收益影响
作者:admin 发布时间:2024-02-01 14:46 分类:资讯 浏览:64 评论:0
日前,中邮人寿保险股份有限公司(以下简称“中邮保险”)披露2023年四季度偿付能报告,得以一览全年经营情况。
整体来看,中邮保险2023年实现保险业务总收入1098.66亿元,同比增长20.16%,总资产4820亿元,同比增长8%。营业收入和保费收入首次同时迈上千亿平台;新业务价值达到了82.7亿元,同比增长16%;新单负债成本率同比压降18个BP,降至4%以下。
不过,2023年中邮保险利润表现大幅波动,净亏损114.7亿元,暂居人身险公司首位。
中邮保险在接受蓝鲸财经记者采访时回应称,“亏损主要是受准备金折现率和投资收益不及预期的影响。2023年,因准备金折现率就直接减少了中邮保险利润112.1亿元;同时,受资本市场不及预期等多因素影响,公司在持续优化资产配置过程中,投资收益出现了较大的净值波动,阶段性低于预期目标,需要进一步平衡短期波动和长期布局。”
据介绍,中邮保险内生资本供给能力持续提升,保单未来盈余较年初增加89亿元,同比增长77%。边际余额400亿元,较年初增加118亿元,同比增长42%,未来逐步释放为各期利润。
事实上,对于寿险公司而言,产品期限长,负债体量和保险资金运用体量较高,折现率是决定保险公司提取风险准备金的直接影响因素,折现率变动对利润表的影响在一定程度上被“放大”。譬如,折现率越高,保险公司对保险合同负债所需的准备金就越少,反之亦然。
在旧会计准则下,对于传统保障型保险,采用750日移动平均国债收益率曲线作为折现率,对于投资型保险采用预期投资收益率作为折现率。而新准则下,对于履约现金流采用现行市场折现率,可能会导致负债的较大变动。若将负债端因折现率变动带来的准备金影响都直接计入当期损益,会引起利润表的剧烈波动。
投资收益承压,则是保险行业共同面对的一个难题。利率低位波动及权益市场震荡,拖累保险公司的投资端表现。受制于宏观经济和资本市场的波动,2023年长端利率低位震荡,长端利率中枢下行导致固收类资产配置承压,同时股票市场整体震荡调整幅度较大,保险公司的权益资产配置压力进一步显现。
偿付能力报告显示,截至四季度末,中邮保险核心、综合偿付能力充足率分别为86.18%、160.38%,预期下一季度两指标将下滑至78.39%、151.53%。
据悉,中邮保险正围绕打造“一流险企”目标,纵深推进市场化改革。2023年,公司推进康业务破局,建设“保险+服务”生态,与通用健康、通用康养签署战略合作协议。同时,着力构建“一主多辅”多元渠道发展格局,邮银主渠道业务规模和价值均创历史新高,期交新单保费389亿元,同比增长24%,其中5年交及以上终身寿险保费占比87%,同比提升了13个百分点。新渠道全面破局,银保外拓、团险、中介共计实现新单保费54亿元,新型个险进入市场化验证阶段。
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